Vývoj hypotečních úvěrů a sazeb v roce 2024

10. 3. 2024

V roce 2024 se očekává nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. V tomto článku jsme si pro vás připravili přehledné shrnutí toho, co vše bude zmíněný nárůst ovlivňovat. Jaká je tedy predikce hypotečních úvěrů a sazeb v roce 2024?

Vývoj hypotečních úvěrů v ČR

Již v roce 2023 postihly hypoteční úvěry dvě zásadní změny, a to zrušení ukazatelů DSTI a DTI.

Vývoj hypotečních úvěrů v ČR předpokládá nárůst objemu poskytnutých hypoték přibližně o 20 %. Klíčovou roli budou i nadále hrát úrokové sazby úvěrů. Z pohledu České národní banky se očekává obrat k lepšímu. Inflace k prosinci roku 2023 činila zhruba 7 %, ale odhaduje se, že ve 4. kvartálu roku 2024 by mohla klesnout na hodnotu zhruba 3 %. I přesto však výrazně nízké úrokové sazby u hypotečních úvěrů nečekejte.

Úroková sazba hypoték

Jak již bylo řečeno, úroková sazba hypoték bude hrát v dostupnosti hypotečních úvěrů stále klíčovou roli, a to i přestože je celková predikce vývoje hypotečních úvěrů v ČR pozitivní.

Pro zajímavost níže uvádíme vývoj základních úrokových sazeb ČNB.

Dle prognózy ČNB, zveřejněné 8. 2. 2024, je očekáváno, že v průběhu roku 2024 se bude úroková sazba pohybovat okolo 4 %. Co se týče průměrné úrokové sazby pro hypoteční úvěry, ta v únoru 2024 činila 5,6 %.

Které banky poskytují nejnižší hypoteční úrok?

Na otázku, které banky poskytují nejnižší hypoteční úrok, nelze jednoznačně odpovědět, neboť se jedná o proměnlivou záležitost. Úrokové sazby pravidelně sledujeme a našim klientům se snažíme zajistit nejnižší úrokové sazby na trhu.

Chcete-li vědět, která hypotéka je pro vás nejlepší, vyzkoušejte naše srovnání hypoték online. Vyplněním nezávazného formuláře získáte srovnání nabídek hypotečních úvěrů nastavených přímo na míru vašim individuálním možnostem. Ověříme, kolik peněz si můžete půjčit, a provedeme vás celým procesem sjednání.

Co je inflace a jak ovlivňuje hypotéky?

Inflace je ekonomický jev, který znamená celkové zvyšování cen zboží a služeb v ekonomice. Když inflace stoupá, peníze postupně ztrácejí svou kupní sílu. To znamená, že za stejnou částku peněz lze koupit méně zboží nebo služeb.

Inflace má vliv na ekonomiku a finanční trhy, což se promítá i do hypotečních úvěrů. Jak tedy inflace ovlivňuje hypotéky?

Úrokové sazby: Inflace může ovlivnit úrokové sazby, které banky nabízejí na hypoteční úvěry. Pokud inflace roste, centrální banky obvykle zvyšují úrokové sazby, aby omezily růst cen. Vyšší úrokové sazby mohou znamenat, že hypoteční úvěry budou dražší.
Reálná hodnota hypotéky: Inflace snižuje reálnou hodnotu hypotéky. To znamená, že i když máte fixní částku hypotečního úvěru, její kupní síla se s inflací snižuje. Například pokud jste si půjčili 1 milion korun před několika lety, za stejnou částku peněz dnes nekoupíte tolik jako tehdy.
Nemovitosti: Inflace může také ovlivnit ceny nemovitostí. Pokud jsou ceny nemovitostí vysoké, může to znamenat, že hypotéky budou dražší. Naopak pokles cen nemovitostí může znamenat nižší ceny hypoték.

Vývoj cen nemovitostí v ČR v roce 2024

V roce 2023 byly ceny nemovitostí poměrně dynamické. Ceny bytů sice klesaly, nicméně na konci roku začaly stagnovat nebo mírně růst.

Vývoj cen nemovitostí v roce 2024 očekává mírné oživení realitního trhu. Klíčovým faktorem bude pokles doporučené úrokové sazby, která byla od června 2022 do prosince 2023 na úrovni 7 %. Spolu s očekávaným větším poklesem úrokových sazeb ceny nemovitostí budou zvolna růst. Větší nárůst se očekává u novostaveb v metropolích jako Praha nebo Brno, kde by ceny mohly vzrůst až o 5–10 %.

Celkově bude vývoj cen nemovitostí záviset na mnoha faktorech, a to nejen na úrovni celosvětové ekonomiky či inflaci, ale ovlivňovat ho mohou i okolnosti spojené s válečnými konflikty na Ukrajině a v Gaze.

Refinancování hypoték v roce 2024

Refinancování hypoték je aktuálně důležitým tématem na finančním trhu. Pro rok 2024 je očekáván nárůst objemu refinancovaných úvěrů. Lidé budou hledat výhodnější úrokové sazby a lepší podmínky u jiných bank. Nižší úroková sazba ale také může znamenat vyšší měsíční splátky. Je důležité pečlivě porovnat nabídky jednotlivých bank na trhu a zvážit všechny podmínky.

Pokud nejste spokojeni se svou aktuální úrokovou sazbou a hledáte pomoc s refinancováním, obraťte se na nás. Pomůžeme vám zjistit úsporu na nové splátce na základě online srovnání nabídek od různých bank.

Závěrem tedy shrňme, že predikce vývoje hypotečních úvěrů a sazeb v roce 2024 je o mnoho příznivější než v předchozích letech. Zajímá-li vás otázka dostupnosti hypoték blíže, doporučujeme vám přečíst si například náš článek na téma Jak dosáhnout na hypotéku? Kompletní přehled našich článků, které pojednávání o hypotéce, pojištění i dalších záležitostech finančního trhu, naleznete zde.

Jakou oblast chcete řešit?

sROVNÁNÍ NA MÍRU

Získejte srovnání hypoték, pojištění, investic.

Online srovnávače vám nabídnou okamžité srovnání ceníkových sazeb a cen bez ohledu na vaši situaci, konečná nabídka se tedy může výrazně lišit. Kvalita služby je pro nás klíčová, proto vám vytvoříme srovnání na míru a vyjednáme za vás ty nejlepší podmínky.

Sjednání a následná péče

Sjednáním to u nás nekončí.

Po vašem výběru nejvhodnějšího řešení vašich potřeb vás provedeme krok po kroku procesem sjednání produktu. Preferujeme online cestu sjednání, ale přizpůsobíme se vašim požadavkům a rádi se uvidíme fyzicky. Sjednáním to u nás nekončí, staráme se o vás i po podpisu smluv, poskytujeme služby osobního likvidátora pojistných událostí, hlídáme za vás termíny fixací u hypoték, hlídáme podpojištění a další.