Jak dosáhnout na hypotéku?

3. 9. 2023

Hypotéka je typ úvěru poskytovaný bankou nebo jinou finanční institucí za účelem krytí nákladů na nákup domu, bytu nebo pozemku. V současné době je pro mnoho lidí získání hypotéky nezbytnou podmínkou k zajištění vlastního bydlení. Nicméně proces získání hypotečního úvěru nebývá jednoduchý, a vyžaduje proto pečlivou přípravu a splnění určitých podmínek. Právě na ty se v tomto článku zaměříme a navíc se s vámi podělíme o klíčové informace a tipy, které vám mohou získání hypotéky usnadnit.

Jak zvýšit šance na získání hypotéky?

Pravidla pro získání hypotéky se mohou lišit v závislosti na finanční instituci. Existuje ale několik stěžejních bodů, jejichž dodržení zaručeně zvýší vaše šance na získání hypotéky. Jsou to:

Finanční stabilita: Banky a jiné finanční instituce chtějí mít jistotu, že jste schopni pravidelně splácet svou hypotéku. Proto bude vaše finanční stabilita důležitým faktorem. To zahrnuje pravidelný a dostatečný příjem, nízké dluhové zatížení a dobrou kreditní historii. Připravte si důkladný přehled o svých příjmech a výdajích. OSVČ a podnikatelé jsou povinni předložit bance 1–2 poslední daňová přiznání.
Věková hranice: Některé banky mohou mít pro žadatele o hypotéku stanovenou věkovou hranici. Obvykle platí, že by měl být žadatel schopen splatit hypotéku před dosažením 70 let. Jestliže je hlavní žadatel vysokého věku, je vhodné přizvat mladšího spolužadatele.
Doklady o nemovitosti: Banky budou chtít vidět potvrzení o hodnotě nemovitosti, na kterou chcete hypotéku získat.
Doklad o účelu: Některé banky mohou chtít vědět, jakým způsobem plánujete nemovitost využívat. Může to ovlivnit jejich rozhodnutí o schválení hypotéky.
Výše úvěru vůči hodnotě nemovitosti (LTV): Banky obvykle poskytují hypotéky na určitý podíl hodnoty nemovitosti. Tento podíl se nazývá Loan-to-Value (LTV). Jinými slovy je nutné mít naspořenou určitou částku peněz. Dle nařízení České národní banky lze žádat o hypotéku v maximální výši 80 % z hodnoty nemovitosti (v případě žadatelů mladších 36 let se jedná o 90 %).

Podmínky pro získání hypotéky v minulosti zahrnovaly také ukazatel DSTI, který vyjadřoval, jak velkou část čistého měsíčního příjmu žadatel o hypotéku vynaložil na splátky dluhu. Ten byl však Českou národní bankou zrušen a nyní nehraje mezi pravidly pro získání hypotéky žádnou roli. Na hypotéku tak od 1. července 2023 dosáhne více žadatelů. Podrobnější informace o zrušení DSTI jsme pro vás sepsali v článku s názvem Hypotéky budou dostupnější – zrušení DSTI.

Jak v dnešní době naspořit na požadovaný základ pro získání hypotéky?

Vytvořte si rozpočet: Identifikujte oblasti, ve kterých můžete snížit své výdaje a ušetřit peníze (např. můžete zrušit zbytečné služby, které nepoužíváte).
Vytvořte si oddělený účet na úspory: Otevřete si oddělený účet určený pouze pro úspory na hypotéku a pravidelně na něj posílejte část svých příjmů.
Zvažte vedlejší příjmy: Zkuste najít způsoby, jak si přivydělat mimo svou hlavní práci.
Drobné úspory se počítají: I zdánlivě malé úspory se mohou postupem času značně nahromadit. Například si můžete zvyknout vařit doma namísto jídla venku.
Zaměřte se na dlouhodobé cíle: Pamatujte si, že vaše snaha naspořit na hypotéku je investicí do vaší budoucnosti a vlastního majetku.
Zkonzultujte své finanční možnosti s finančním poradcem: Specialista z oboru financí vám může poskytnout personalizované rady a pomoci s plánem k dosažení vašeho cíle.
Nechte si vypracovat individuální investiční plán: Jednou z našich služeb, kterou poskytujeme našim klientům online, je vypracování investičního plánu, jehož cílem mohou být právě zdroje ke koupi vlastní nemovitosti. Vyplňte nezávazný formulář a buďte ke svému cíli o krok blíž.

Co je to bonita klienta?

Hypotéka má co do činění také s pojmem bonita klienta, na který nepochybně během zjišťování informací o získání hypotéky narazíte. Jedná se o bankovní hodnocení toho, zda dokáže klient hypotéku (případně jinou půjčku) bez problémů splácet. Bonita se vyhodnocuje na základě pravidelného příjmu a jeho výše, dále se berou v potaz půjčky a jiné finanční závazky nebo záznamy v registru dlužníků. Chcete-li znát vlastní bonitu a šance na získání hypotéky, přečtěte si náš článek na téma Jak si spočítat vlastní bonitu?

Kdo může pomoci dosáhnout na hypotéku?

Před žádostí o hypotéku je vhodné provést srovnání nabídek od různých poskytovatelů. Není však zapotřebí provádět složitý průzkum trhu a zahlcovat se přemírou informací. V dosažení hypotéky vám může pomoci finanční poradce anebo – chcete-li šetřit čas a zjistit své šance na získání hypotéky z pohodlí domova – využijte naše srovnání hypoték online. Vyplněním nezávazného formuláře získáte srovnání nabídek dle vašich individuálních požadavků. Dozvíte se minimální možnou splátku a v dalších krocích vám vyjednáme ty nejlepší podmínky pro vaše potřeby.

Jakou oblast chcete řešit?

sROVNÁNÍ NA MÍRU

Získejte srovnání hypoték, pojištění, investic.

Online srovnávače vám nabídnou okamžité srovnání ceníkových sazeb a cen bez ohledu na vaši situaci, konečná nabídka se tedy může výrazně lišit. Kvalita služby je pro nás klíčová, proto vám vytvoříme srovnání na míru a vyjednáme za vás ty nejlepší podmínky.

Sjednání a následná péče

Sjednáním to u nás nekončí.

Po vašem výběru nejvhodnějšího řešení vašich potřeb vás provedeme krok po kroku procesem sjednání produktu. Preferujeme online cestu sjednání, ale přizpůsobíme se vašim požadavkům a rádi se uvidíme fyzicky. Sjednáním to u nás nekončí, staráme se o vás i po podpisu smluv, poskytujeme služby osobního likvidátora pojistných událostí, hlídáme za vás termíny fixací u hypoték, hlídáme podpojištění a další.