Kdy se začíná splácet hypotéka?

30. 6. 2024

Splácení hypotéky

Splácení hypotéky probíhá měsíčně prostřednictvím převodů z bankovního účtu, nikoli v hotovosti. Většina klientů si pro jistotu zadává trvalý příkaz, aby předešli různým sankcím za zpožděné splácení.

Kdy se začíná splácet hypotéka?

Hypoteční úvěr můžete čerpat jednorázově, nebo postupně. V případě zvolení první varianty je nutné zaplatit pravidelnou splátku každý měsíc ve výši uvedené ve smlouvě. Tato možnost je běžná při koupi celé nemovitosti.

Při výběru postupného čerpání splácíte následně jen úroky z vypůjčené sumy peněz. Ve chvíli, kdy vyčerpáte všechny peníze, je způsob splácení totožný jako u předchozí varianty, a tedy ve formě pravidelné měsíční splátky. V tomto případě ani nemusíte vyčerpat celou částku, jen je potřeba tuto skutečnost sdělit bance, a následně opět začnete platit měsíční splátku. Tato varianta je vhodná pro rekonstrukce nebo u výstaveb.

Schopnost splácet

Hypotéka je oproti ostatním úvěrovým produktům výhodná v tom, že ji klient utáhne ze svých běžných příjmů. Banka totiž vypočte splátku odvíjející se od vašich možností. I proto od vás žádá nespočet informací a doložení různých dokumentů. Jak dosáhnout na hypotéku?

Co má vliv na výši měsíční splátky

Výši měsíční splátky ovlivňuje zejména výše úvěru, doba splácení a délka fixace.

Jedná se o dlouhodobý úvěr, tudíž doba splácení se může vyšplhat až na 30 let. Nepsaným pravidlem bývá, že čím delší dobu splácení zvolíte, tím méně měsíčně zaplatíte, ale zároveň v celkové výši zaplatíte více kvůli vyšším úrokům.

Fixace hypotéky je bankami poskytována většinou na 1, 3 nebo 5 let. Jedná se o časový úsek, po který nemohou být zvýšeny úrokové sazby. Ovšem obecně platí, že čím delší fixaci získáte, tím vyšší budou i samotné úroky. Po skončení kratší doby fixace je obvykle možné provést mimořádnou splátku. Jak dlouhou fixaci zvolit?

Splátkový kalendář

Měsíční splátky je možné snižovat, zvyšovat, nebo odložit. Existuje několik typů splácení, nicméně v praxi se používá pouze jeden. Anuitní splácení – klient vždy splácí stejnou částku, což je oblíbené u obou subjektů zejména pro svou stabilitu.

Jedná se tedy o pravidelnou splátku ve stejné výši po celou dobu fixačního období. Splátky mohou probíhat i ročně nebo čtvrtletně, nicméně nejčastější je měsíční splátka. Co se v průběhu mění, je poměr splátek jistiny a úroku. Nejprve tvoří větší část splátky úrok oproti jistině, ale v průběhu času se poměr obrátí.

Mimořádné splátky

S předčasným splacením hypotéky se pojí i různé poplatky. Od 1. 9. 2024 bude platit pravidlo, že pokud budete chtít splatit hypotéku před koncem fixačního období, poplatky se vyšplhají až na 1 % z nesplacené jistiny. Pokud vám například stále zbývá doplatit 5 milionu korun, na poplatcích zaplatíte celých 50 tisíc korun.

Novinkou také bude, že samotná Česká národní banka bude do jisté míry kontrolovat, jak banky poplatky vypočítávají. V blízké budoucnosti by na jejich stránkách měla být dostupná i kalkulačka pro výpočet.

Bezplatné předčasné splacení hypotéky je možné například v případě rozvodu nebo pokud si přejete nemovitost prodat 2 a více let od koupě.

Jakou oblast chcete řešit?

sROVNÁNÍ NA MÍRU

Získejte srovnání hypoték, pojištění, investic.

Online srovnávače vám nabídnou okamžité srovnání ceníkových sazeb a cen bez ohledu na vaši situaci, konečná nabídka se tedy může výrazně lišit. Kvalita služby je pro nás klíčová, proto vám vytvoříme srovnání na míru a vyjednáme za vás ty nejlepší podmínky.

Sjednání a následná péče

Sjednáním to u nás nekončí.

Po vašem výběru nejvhodnějšího řešení vašich potřeb vás provedeme krok po kroku procesem sjednání produktu. Preferujeme online cestu sjednání, ale přizpůsobíme se vašim požadavkům a rádi se uvidíme fyzicky. Sjednáním to u nás nekončí, staráme se o vás i po podpisu smluv, hlídáme za vás termíny fixací u hypoték, hlídáme podpojištění a další.