Jak ochránit své peníze před inflací?

24. 1. 2024

Inflace může být pro každého jednotlivce ekonomicky závadná, protože snižuje kupní sílu peněz. Zvýšení cen základních výdajů může postihnout každého, kdo si přeje udržet svou finanční stabilitu. Ochrana před inflací je tedy důležitou součástí finančního plánování. V tomto článku se podíváme na několik klíčových strategií, jak ochránit své peníze před inflací, a jaké druhy investic lze zvažovat.

Co je inflace a jaké jsou její příčiny?

Inflace je chápána jako opakovaný růst cen v ekonomice. Jde o oslabení reálné hodnoty (tj. kupní síly) dané měny vůči zboží a službám, které spotřebitel kupuje. Zjednodušeně řečeno: za stejnou částku peněz je možné koupit méně zboží nebo služeb.

Příčiny inflace mohou být různé. Někteří ekonomové zastávají názor, že vysoká míra inflace je způsobena nadměrným růstem peněžní zásoby. Nízká až mírná inflace může být vedle růstu peněžní zásoby vysvětlována i kolísáním reálné poptávky po zboží nebo výkyvy v nabídce a dodávkách zboží.

Od inflace je zapotřebí odlišovat deflaci, která naopak znamená pokles cen zboží a služeb.

Míra inflace a její vývoj

Prvním krokem k ochraně svých peněz před inflací je porozumění míře inflace a sledování jejího vývoje. Míra inflace měří, o kolik procent se zvýšily ceny zboží a služeb během určitého období. Meziroční inflace poskytuje obraz o tom, jak se mění kupní síla peněz v průběhu jednoho roku. Průměrná roční míra inflace v České republice za rok 2023 činila 10,7 %. Tato hodnota byla o 4,4 procentního bodu nižší než v roce 2022.

Jak ochránit své peníze před inflací?

Pokud si kladete otázku, jak ochránit své peníze před inflací, pamatujte vždy na tato základní pravidla:

Diversifikace portfolia: Rozložení investic do různých tříd aktiv může snížit riziko ztráty hodnoty vlivem inflace.
Sledování ekonomických indikátorů: Pravidelné sledování ekonomických trendů a ukazatelů může poskytnout včasné varování před potenciální inflací.
Aktualizace investiční strategie: Pružnost je klíčem k úspěšnému investování. Pravidelná aktualizace investiční strategie v souladu s měnícími se podmínkami může pomoci minimalizovat dopad inflace.

Nejlepší investice pro ochranu před inflací

Nelze jednoznačně vymezit, co je nejlepší investice pro ochranu před inflací, nicméně níže uvádíme základní typy investic, které dokáží tlakům inflace velmi dobře odolávat.

Nemovitosti: Investice do nemovitostí mohou poskytnout solidní návratnost peněz a zároveň sloužit jako fyzická hodnota, která může odolat inflaci.
Zlato a drahé kovy: Zlato a stříbro jsou tradičními „útočišti“ v dobách ekonomické nejistoty. V období inflace jejich hodnota obvykle roste. Pro více informací si přečtěte náš článek Proč investovat do zlata?
Akcie dividendových společností: Investice do akcií společností, které pravidelně vyplácejí dividendy (tzn. podíl na zisku), mohou poskytovat stabilní příjem a pomoci chránit před inflačními vlivy.
Komodity: Také investice do fyzických komodit, jako jsou energetické suroviny nebo kovy, mohou pomoci diverzifikovat portfolio a chránit proti inflaci.
Inovativní investice: Novinkou mezi investičními nástroji jsou například kryptoměny.

Investiční spoření

V kontextu dlouhodobých cílů může být účinným způsobem, jak ochránit své peníze před inflací, také investiční spoření.

Investiční spoření je dlouhodobý finanční produkt, který umožňuje lidem investovat do různých finančních nástrojů, jako jsou akcie, dluhopisy, podílové fondy a další.

V České republice byl zaveden dlouhodobý investiční produkt s daňovou výhodou, známý také pod zkratkou DIP. Tento produkt nabízí řadu výhod, včetně:

Daňové úlevy: Můžete si odečíst své vklady na DIP ze základu daně až do výše 48 000 Kč, což je úspora až 7 200 Kč na daních ročně.
Příspěvku zaměstnavatele: Zaměstnavatel může na DIP přispět až 50 000 Kč ročně.
Široké nabídky investičních produktů: Můžete si sami vybrat, do čeho budete investovat.

Spořicí účty a termínované vklady

Další možností pro spoření a investování jsou spořicí účty a termínované vklady.

Spořicí účet: Typ bankovního účtu, který nabízí vyšší úrokovou sazbu než běžný účet. Spořicí účty jsou navrženy tak, aby podporovaly dlouhodobé spoření, a proto mohou mít omezení na počet transakcí, které můžete provést za určité období.
Termínovaný vklad: Finanční produkt, který vám umožňuje vložit určitou částku peněz na pevně stanovenou dobu. Úroková sazba termínovaného vkladu je pevně stanovena na celou dobu fixace a je obvykle vyšší než u spořicího účtu, nicméně peníze nejsou dostupné pro okamžitý výběr. Předčasný výběr peněz z termínovaného vkladu obvykle znamená zaplacení storno poplatku.

Chcete začít spořit a investovat?

Jestliže chcete začít spořit a investovat, ať už za účelem ochrany svých peněz před inflací nebo například pro finanční jistotu v důchodu, je vhodné se o svých finančních možnostech a cílech poradit s odborníkem. Vždy je totiž potřeba učinit informované rozhodnutí. Důkladné porozumění ekonomickým faktorům a volba vhodných investic mohou být klíčem k udržení finanční stability.

V případě Vašeho zájmu máte možnost získat prostřednictvím vyplnění našeho online formuláře investiční plán, v němž zohledníme Vaše aktuální potřeby a možnosti. Společně nastavíme Vaše finanční cíle a vyhodnotíme ideální míru rizika pro Vaše portfolio.

Jakou oblast chcete řešit?

sROVNÁNÍ NA MÍRU

Získejte srovnání hypoték, pojištění, investic.

Online srovnávače vám nabídnou okamžité srovnání ceníkových sazeb a cen bez ohledu na vaši situaci, konečná nabídka se tedy může výrazně lišit. Kvalita služby je pro nás klíčová, proto vám vytvoříme srovnání na míru a vyjednáme za vás ty nejlepší podmínky.

Sjednání a následná péče

Sjednáním to u nás nekončí.

Po vašem výběru nejvhodnějšího řešení vašich potřeb vás provedeme krok po kroku procesem sjednání produktu. Preferujeme online cestu sjednání, ale přizpůsobíme se vašim požadavkům a rádi se uvidíme fyzicky. Sjednáním to u nás nekončí, staráme se o vás i po podpisu smluv, poskytujeme služby osobního likvidátora pojistných událostí, hlídáme za vás termíny fixací u hypoték, hlídáme podpojištění a další.