Pojištění nemovitosti krok za krokem: Co nepodcenit a jak ušetřit?

3. 6. 2025

Pojištění nemovitosti je zásadní finanční nástroj pro ochranu vašeho domova – často největší investice, kterou v životě uděláte. Kromě klidu na duši vám správně nastavená smlouva může ušetřit i nemalé peníze. V tomto článku vám krok za krokem ukážeme, jak se v nabídce pojištění zorientovat, na co si dát pozor a jak díky chytrému přístupu získat nejlepší podmínky. Navíc vám představíme nástroj, který celý proces výrazně zjednoduší – naši aplikaci pro srovnání pojištění.

Co kryje pojištění nemovitosti?

Pokud si kladete otázku, co vše kryje pojištění nemovitosti, pak byste měli vědět, že se vztahuje pouze na samotnou stavbu domu nebo bytu – tedy zdi, střechu, okna, podlahy a pevnou součást vybavení. Nekryje osobní majetek, elektroniku ani nábytek – k tomu slouží pojištění domácnosti.

Běžně kryté události:

živelné katastrofy (požár, povodeň, vichřice, krupobití)
vandalismus a krádež
pád stromu
únik vody či porucha vodovodní instalace

Každá pojišťovna má odlišné podmínky a rozsahem krytí se může lišit i cena. Proto je srovnání nabídek pojištění naprostý základ.

Jak sjednat pojištění nemovitosti?

Krok 1: Zjistěte aktuální hodnotu nemovitosti

Před sjednáním pojištění je nutné znát reálnou hodnotu stavby. Využít můžete znalecký posudek, odhad banky nebo specializované online nástroje. Pojištění by mělo odpovídat aktuální ceně, jinak hrozí podpojištění.

Krok 2: Zvolte správný rozsah krytí

Rozsah krytí by měl odpovídat vašim reálným rizikům. Pokud bydlíte u řeky, myslete na riziko povodně. V horských oblastech je naopak větší pravděpodobnost zatížení sněhem. Dejte si pozor, co je v základním balíčku a co si musíte připojistit.

Krok 3: Připojištění a spoluúčast

Zvolte si rozumnou spoluúčast. Vyšší spoluúčast znamená nižší cenu, ale v případě škody platíte větší část ze své kapsy. Připojistit lze i garáž, bazén, plot, solární panely nebo vedlejší stavby.

Krok 4: Porovnání nabídek

Rozdíly v ceně za stejnou nemovitost a týž rozsah mohou být až desítky procent. V naší aplikaci si můžete jednoduše porovnat aktuální nabídky různých pojišťoven.

Krok 5: Sjednání online

Ať už pořizujete novou nemovitost, nebo chcete své pojištění revidovat, s námi si pojištění můžete sjednat online z pohodlí domova. Poradíme vám, jaká rizika si zajistit, a provedeme vás celým procesem.

Nejčastější chyby při pojištění nemovitosti

Podpojištění – pokud má nemovitost hodnotu 5 milionů, ale pojištění je sjednáno jen na 3 miliony, v případě škody dostanete jen poměrnou část.
Zanedbání aktualizace smlouvy – po rekonstrukci nebo výrazné změně hodnoty je nutné pojistné navýšit.
Nevhodná rizika – řada klientů si neuvědomuje, že riziko povodně či sesuvu půdy nemusí být v základu, a potřebuje tedy připojištění.
Spoléhání na staré smlouvy – pojišťovny pravidelně mění podmínky a ceny. Stará smlouva není nutně ta nejvýhodnější. Ujistěte se tedy, že jsou stávající podmínky optimální, a pokud tomu tak není, získejte lepší nabídku.

Více o tom, jak správně pojistit nemovitost, se dočtete zde.

Cena pojištění nemovitosti – Co ji ovlivňuje a jaká je situace na trhu?

Cena pojištění nemovitosti v České republice se odvíjí od celé řady faktorů, které pojišťovna bere v úvahu při výpočtu rizika a výše pojistného. Patří mezi ně například lokalita nemovitosti, typ stavby a konstrukce, velikost a hodnota nemovitosti, rozsah krytí a připojištění či výše spoluúčasti.

V posledních dvou letech došlo k nárůstu cen pojistného v důsledku inflace, růstu stavebních nákladů a častějších extrémních výkyvů počasí. Pojišťovny reagují důslednější indexací smluv a kladou větší důraz na správné ocenění nemovitosti. Ceny základního pojištění běžného rodinného domu se v roce 2025 pohybují nejčastěji v rozmezí 2 500 až 6 000 Kč ročně, podle rozsahu a typu pojištění.

Jak ušetřit na pojištění nemovitosti?

Při hledání způsobu, jak ušetřit na pojištění nemovitosti, je vhodné vycházet z pravidel a doporučení vyplývajících z českých zákonů, konkrétně zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, a zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví. Níže uvádíme souhrn klíčových tipů, jak ušetřit legálně a efektivně.

Nepodceňujte přesné ocenění nemovitosti – podle § 2863 občanského zákoníku musí být pojištění přiměřené hodnotě věci.
Sjednávejte pojištění v balíčku – kombinace pojištění nemovitosti a domácnosti bývá cenově výhodnější než dvě samostatné smlouvy. Začněte s návrhem zajištění rizik.
Zvolte vhodnou spoluúčast – může výrazně snížit cenu pojistného.
Zajistěte nemovitost proti rizikům – instalace bezpečnostních prvků, hlásičů kouře nebo záplavových čidel může vést ke slevám na pojistném.
Bezeškodní průběh a věrnostní programy – pojišťovny mohou nabídnout bonus za bezeškodní období. Při výběru pojištění je vždy žádoucí se informovat, zda je možné tyto výhody uplatnit.
Kontrolujte indexaci a aktualizaci smluv – dlouhodobě platné smlouvy bez revize mohou být zastaralé. Pojišťovny mají povinnost informovat klienta o změnách podmínek. Jestliže jsou již nevyhovující, využijte možnosti k přechodu na výhodnější nabídku.

Vyplatí se pojištění nemovitosti?

Odpověď na otázku, zda se vyplatí pojištění nemovitosti, je jednoznačná. Jedná se o rozumný a zodpovědný krok. Pokud se do něho pustíte systematicky, vyhnete se zbytečným chybám a ještě ušetříte. Nechte si poradit a srovnávejte, abyste správně ochránili svůj majetek.

sROVNÁNÍ NA MÍRU

Získejte srovnání hypoték, pojištění, investic.

Online srovnávače vám nabídnou okamžité srovnání ceníkových sazeb a cen bez ohledu na vaši situaci, konečná nabídka se tedy může výrazně lišit. Kvalita služby je pro nás klíčová, proto vám vytvoříme srovnání na míru a vyjednáme za vás ty nejlepší podmínky.

Sjednání a následná péče

Sjednáním to u nás nekončí.

Po vašem výběru nejvhodnějšího řešení vašich potřeb vás provedeme krok po kroku procesem sjednání produktu. Preferujeme online cestu sjednání, ale přizpůsobíme se vašim požadavkům a rádi se uvidíme fyzicky. Sjednáním to u nás nekončí, staráme se o vás i po podpisu smluv, hlídáme za vás termíny fixací u hypoték, hlídáme podpojištění a další.