Kdy se sníží hypotéky?

31. 12. 2023

V souvislosti s klesající inflací klesá průběžně i výše úrokových sazeb. Co by však muselo nastat, aby se vrátila úroková sazba hypotéky okolo 2 % ročně? Dozvíte se v našem článku.

Úroková sazba hypotéky

Úrokové sazby hypoték představují takzvanou cenu za poskytnutí finančních prostředků vyjádřenou v procentech. Co to znamená v praxi?

Sjednali jste si hypotéku na 4 miliony a je uplatňována úroková sazba ve výši 6 %. V takovém případě by při době splácení 30 let činila splátka hypotéky 23 982 Kč za měsíc. V prvním roce byste na úrocích zaplatili bance celých 238 664 Kč a úvěr by se ponížil o pouhých 50 tisíc korun.

V případě, že by úroková sazba byla stanovena na 3 %, splátka by byla ve výši 16 864 Kč a úroky za stejné časové období vás budou stát 118 858 Kč, tedy podstatně méně. Je těžké v současnosti předvídat, kdy nebo zda vůbec se hodnoty opět vrátí na pouhá 3 % ročně. V případě, že by se tak stalo již v příštím roce a vy byste se sjednáním hypotéky vyčkali, ušetříte 10 tisíc korun měsíčně.

Nicméně se vše netočí pouze kolem úrokových sazeb, je nutné brát v potaz i vývoj cen nemovitostí. Pokud se však jedná o nákup nemovitosti pro vlastní bydlení, doporučujeme koupi neodkládat. Samozřejmě pouze v případě, že vše vychází podle plánu a na hypotéku bez problému dosáhnete.

Doba splácení hypotéky se typicky pohybuje mezi 20 a 30 lety. Za takovou dobu jistě zažijete i příjemnější úrokové sazby, než je tomu nyní. S tím se ale pojí doba fixace hypoték. Jak dlouhou fixaci zvolit? Dočtete se v našem článku zde.

Vývoj úrokových sazeb hypoték 2023

V předešlém roce 2022 dosahovaly úrokové sazby rekordních hodnot, nejvyšších za posledních 20 let. Jaký je současný stav v roce 2023?

Aktuálně lze sledovat mírné snížení ze strany bank, kdy úrokové sazby k začátku prosince činily 6,02 %. O dalším vývoji je však možné pouze spekulovat. Dle prognózy České Národní banky by úrokové sazby měly klesnout na hodnotu 4,3 %.

Hypoteční trh 2023

V říjnu 2023 jsme mohli sledovat takzvané oživení hypotečního trhu. Bankami byly v tomto období poskytnuty hypotéky v celkové výši 16,1 mld. Kč, což značí oproti září 2023 nárůst o 18,4 %. Ve srovnání s předchozím rokem se dokonce jedná o nárůst o celých 123 %. Tyto hodnoty vypadají samozřejmě velmi pozitivně, nicméně objem hypoték se stále nedá srovnávat s dobou v roce 2020, kdy banky poskytly v rámci hypoték dvakrát více finančních prostředků.

Na plné čáře vyhráli ti, kteří si sjednali hypotéku mezi lety 2015-2017, kdy úroková sazba byla ještě okolo 2 %. Poté při skončení doby fixace vychytali opět podobnou úrokovou sazbu, ovšem na dobu fixace 7-10 let. Taková situace však jen tak znovu nenastane.

Doba, ve které panovaly extrémně nízké ceny energií, nízká inflace, a byl dostatek všeho. Dokonce i výstavba Temelína byla pozastavena, jelikož na našem území byly přebytky ze zásobování Ruskem.

Naše závislost na Rusku se časem ukázala jako největší slabina. Tímto stylem, dá se říct, jsme si koupili budoucí problémy, které prožíváme v současnosti. Jaký je tedy předpokládaný vývoj úrokových sazeb hypoték?

Předpokládaný vývoj hypoték

V příštím roce očekáváme novinku ve znamení zrušení DTI, tudíž banky nebudou muset uplatňovat limit výše dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu. Více o tématu se dočtete v našem článku zde.

Pokud jste v očekávání, že by se úrokové sazby dostaly zpět na své dno v podobě 2 % ročně, musíme vás bohužel zklamat. Hodnota, na které by sazby v případě poklesu měly zůstat, se pohybuje mezi třemi a čtyřmi procenty. Takový pokles však s největší pravděpodobností neproběhne během následujícího roku, nicméně zabere další řadu let.

Pokud se však jedná o nákup nemovitosti pro vlastní bydlení, doporučujeme koupi neodkládat. Samozřejmě pouze v případě, že vše vychází podle plánu a na hypotéku bez problému dosáhnete.

Chcete zjistit, zda na hypotéku dosáhnete? Vyzkoušejte naše online srovnání hypoték z pohodlí domova.

Jakou oblast chcete řešit?

sROVNÁNÍ NA MÍRU

Získejte srovnání hypoték, pojištění, investic.

Online srovnávače vám nabídnou okamžité srovnání ceníkových sazeb a cen bez ohledu na vaši situaci, konečná nabídka se tedy může výrazně lišit. Kvalita služby je pro nás klíčová, proto vám vytvoříme srovnání na míru a vyjednáme za vás ty nejlepší podmínky.

Sjednání a následná péče

Sjednáním to u nás nekončí.

Po vašem výběru nejvhodnějšího řešení vašich potřeb vás provedeme krok po kroku procesem sjednání produktu. Preferujeme online cestu sjednání, ale přizpůsobíme se vašim požadavkům a rádi se uvidíme fyzicky. Sjednáním to u nás nekončí, staráme se o vás i po podpisu smluv, poskytujeme služby osobního likvidátora pojistných událostí, hlídáme za vás termíny fixací u hypoték, hlídáme podpojištění a další.